【投資でポイント還元】積立投信でクレジットカード払い出来る証券会社xクレジットカードまとめ

クレジットカードを用いた投資は2018年の金融庁の規制緩和により、現在は積立投信に限って月10万まで投資可能となっています。クレジットカードで投資できるメリットとしては、投資によってポイント還元を受けられるということがあります。クレジットカードのポイント還元は概ね0.5~1%ありますので、投資するだけで必ずそのリターンが受けられるというのはありがたいことです。

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このページではクレジットカード払いで積立投信が出来る「証券会社xクレジットカード」の組み合わせとその仕組をまとめて紹介したいと思います。


まずはオススメの対応、証券会社とクレジットカードの状況をまとめました。

証券会社 楽天証券 SBI証券 マネックス証券
対応クレカ 楽天カード 三井住友カード マネックスカード
(アプラス発行)
マネックス証券の証券口座がある場合発行できる
サービス開始 2018年10月~ 2020年7月~ 2022年1月予定
カードの年会費 永年無料 NLタイプなら永年無料(NLをオススメ!) 年1回以上利用で無料(通常550円)
投信積立設定時は会費回避可能?
投信積立での還元 1% 0.5%(開始時キャンペーンで1.5% 1%
最大年間貯まるP 楽天スーパーポイント
6,000P
Vポイント
3,000P
マネックスポイント
6,000P
ポイント消費(強み) 楽天市場で使えて強い VISA払いでポイント使える(アマギフ買えます) アマゾンギフト券などに交換可能
投信本数
(2021年5月確認時)
2500以上 2500以上 1200程度

現在は規制緩和は月10万までの投資が可能ですが、各社ともに月5万までしか設定できません。おそらく設定日の問題でずれて10万以上買えたりすると問題なので、半額の5万までしか利用設定出来ないようにしているのではないかと思われます。

月5万ですと年間で60万の投資が可能です。1%の還元とすると6,000円相当がポイント還元されます。複数のサービスを使えば使うほど、クレジットカード払いで投信積立を買っているだけでポイントが貯まりますね。

楽天証券で楽天カードのクレジット決済で投資信託の積立可能に!もちろんポイントが貯まる!

SBI証券x三井住友カードのクレジット決済で投資信託の積立可能に!Vポイントが貯まる!

実は表に記載以外にもいくつか同様の取引が出来るサービスがあります。ただポイント付与率が低いなどデメリットや弱み(ポイント還元が低い、取り扱いファンドが少ない)があるので、表に掲載するサービスレベルのものを優先して継続して利用するのがおすすめです。

  • セゾンカード/UCカード×スマートプラス
  • エポスカード×tsumiki証券
  • タカシマヤカード×SBI証券

しかし上記記載のものもサービス向上や改善の可能性はありますので、今後も要注目ではあります。

このページではオススメのモノのそれぞれの組み合わせサービスの概要を紹介しておきます。

楽天証券x楽天カード

2018年10月に他社に先んじてサービスをはじめました。楽天エコシステムとして楽天証券楽天カードをグループで運営できていたことが素早いサービススタートになったと言えるでしょう。サービス開始から好評で、これが楽天証券口座数急増の要因になったとも言われています。

楽天カードのポイント還元は1%と高還元!また貯まる楽天ポイントも国内EC最大手の楽天だからこその使い勝手で、この手のサービスでは完璧な組み合わせですね。

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毎月100円から最高5万まで設定可能で、ポイント還元は1%です。毎月500Pが手に入ります。

詳しい設定手順などは下記記事でも掲載しています。

楽天証券で楽天カードのクレジット決済で投資信託の積立可能に!もちろんポイントが貯まる!

2018年からサービスを始めており、この記事を書いている2021年時点でサービス当初から利用していた場合はすでに15000P以上も還元を受けています。

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後述する値動きの少ない投信を設定して取引していますが、トータルリターンも微増で推移。175万投資しているので、この時点では17,500P程度ポイント還元していますね。

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楽天ポイントは色々積み重ねると本当に凄いポイント還元になりミリオンゲッターも夢ではありませんね。

利用には楽天証券楽天カードが必要です。ない方は是非作成を、お持ちの方はクレジットカード払いでの投信積立を試してみてください。

楽天証券

楽天証券は5大ネット証券の一つ、特に楽天グループの強みがあります。

楽天カード

楽天カードは5,000ポイントプレゼントもあるので、そちらも貰っておきましょう!

SBI証券x三井住友カード

楽天証券のライバルでもあるSBI証券が銀行系クレジットカードの雄、三井住友カードとの提携を手に入れ約3年後にスタートしました。ここから反転攻勢が見られるのかが楽しみです。SBI証券は総合サービス力が売りですし、三井住友カードも銀行系のクレカなので知名度抜群、与信力も売りです。

ポイント還元もVポイントというVISA払いとしても使える融通性で、十分な使い勝手になっています。

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特徴としてはSBI証券ならではの投信本数の多さでしょうか?ポイント還元率は持っている三井住友カードのタイプによって異なります。年会費無料のNLカードなら0.5%、ゴールドカードなら1%といった具合です。ゴールドカードは年会費が掛かりますので、三井住友カードをそれ以外の決済にも使ったりゴールドカードのサービスも受けたいという方は高還元狙い。とりあえずというかたはNLカードで良さそうです。

個人的には年会費とかで悩みたくないので三井住友カード(ナンバーレス)をオススメします。

詳しい設定手順などは下記記事でも掲載しています。

SBI証券x三井住友カードのクレジット決済で投資信託の積立可能に!Vポイントが貯まる!

2020年にサービスが始まったばかりスタートダッシュキャンペーンで還元ポイントが倍増などありますので、今後もライバルに負けないようにキャンペーン攻勢はあるかもしれないので情報はチェックしておきたいですね。

利用にはSBI証券三井住友カードが必要です。ない方は是非作成を、お持ちの方はクレジットカード払いでの投信積立を試してみてください。

SBI証券

SBI証券はネット証券最大手で、総合的にサービスNo.1を目指しています。いろいろ使えますね。

三井住友カード(ナンバーレス)

ナンバーレスカードはネットショッピングやキャッシュレス決済が増えた今は、時代にあったタイプと言えますね。

積立投信は投資なので、値動きで損するのが怖いという方に

投資商品をクレジットカードで購入できるというのはポイント還元を考えるとかなりお得なサービスといえるのですが、やはり投資をしたことがない人にとっては、積立投信を購入すること自体が怖いという人が多いかもしれません。

そういった方に積立投信の中には、非常に低リスク(日本円(日本国)のリスクレベル)な投資対象の商品もあるので、そちらを投資先に設定すればいいという内容を紹介します。

結論を言えば「国内債券型インデックスファンド」を利用するということです。債券利回りに連動ですね。

国内債券型インデックスファンドの特徴は「買付手数料は基本ノーロード(0円)」「管理費用が低い」「国内・債券投資なので低リターンも値動きが小さい」といった特徴があります。投資商品としては非常につまらないものですが、今回のようにクレジットカード払いでのポイント還元リターンが目的なら、すぐに売却できてぐるぐる回転できるので好都合です。

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各証券会社の投信サーチで「国内債券」で選び「管理費用昇順」「資産降順」などで選ぶと最適な投資先が検索できます。ここから管理費用があまり掛からず(国内債券投資はほぼどれもパフォーマンス同じです)、なるべく純資産大きめを選べばいいでしょう。

設定日2002年と歴史のある「三井住友・日本債券インデックスファンド」でチェックすると

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パフォーマンスがかなり安定しているのが分かるともいます。もっと管理費用が安くて最近では人気の「eMAXIS Slim 国内債券インデックス(設定日は2017年から)」も見ておきましょう。

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データが少ないですが、1~3年のパフォーマンスではほぼ同じ状況です。管理費用に0.132%と0.176%と約0.04%の差がありその部分がパフォーマンスに出ているので、基本同じものに投資するなら管理費用が安い方で良いですが、ポイント目当ての方はある程度短期間で売却するので、誤差の範囲レベルにはなります。

それでも今から設定するなら「国内債券インデックスファンド」なら「管理費用」が安くて「純資産が多いもの」にしておけばいいですね。「eMAXIS Slim 国内債券インデックス(設定日は2017年から)」で良いのではないかと思います。

慣れてくれば積立投信の本来の使い方とも言える長期投資、分散投資用にポートフォリオを切り替えてもいいですね。海外投資していなくて投信積立分なら利用してもいいかなというものに投資しても構わないと思います。その場合はポイント還元のリターン以外に、投資分のリスク・リターンが入ってきます。投資しないリスクを考えたら、このクレジットカード決済、積立投信ぐらいは自分のポートフォリオにない面白そうな投資先を入れても良いかもしれません。

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